Te robaron la notebook y no fue adentro de tu casa: ¿tu póliza de hogar responde?

Trabajás desde un café tres veces por semana. Vas al baño, volvés, y la mochila con la notebook no está.

Lo primero que pensás es que tenés seguro de hogar. Y es cierto: tenés una póliza al día, con cobertura de robo de contenido, que incluye esa misma notebook cuando está sobre el escritorio de tu casa.

El problema es que no estaba sobre el escritorio de tu casa.

El concepto que se malinterpreta

Una póliza de hogar cubre los bienes que están dentro del domicilio declarado. Ese es el perímetro del contrato y la razón por la que se declara una dirección al contratar.

Cuando el bien sale por la puerta, sale también del alcance de la cobertura base. No porque la compañía se desentienda, sino porque el riesgo de un objeto guardado en una casa y el de uno que viaja todos los días en una mochila no son el mismo riesgo, y no se tarifan igual.

Para eso existe una extensión específica, que en general se conoce como cobertura de bienes fuera del domicilio o robo en tránsito. Se contrata aparte, se declara qué objetos incluye y tiene su propio límite por bien y por evento.

Por qué pasa

• El trabajo se mudó de lugar y la póliza no se enteró. Cada vez más gente trabaja parte de la semana afuera de su casa. Los equipos siguen la misma rutina y las coberturas quedaron pensadas para otra época.
• Los bienes chicos y caros no se declaran. Una notebook, una cámara, una bici, un instrumento. Suman mucho valor en poco volumen y suelen estar dentro del "contenido general" sin identificación individual.
• Se asume que el celular está cubierto por algún lado. Entre la garantía, el plan de la compañía telefónica y el seguro de hogar, mucha gente cree que alguna de las tres responde. Muchas veces no responde ninguna.

Qué pasa el día que lo necesitás

La denuncia se hace igual y el resultado depende de un detalle: dónde estaba el bien.

Si el robo fue dentro del domicilio, entra por la cobertura de contenido y se liquida según la suma asegurada. Si fue afuera y no contrataste la extensión, no hay cobertura, aunque el objeto figure listado en tu póliza.

Y hay un segundo escalón que sorprende incluso a quienes sí tienen la extensión: los límites por objeto. Muchas coberturas de contenido fijan un tope por bien individual bastante menor a lo que vale una notebook de trabajo. La reposición real queda por encima de ese tope y la diferencia la ponés vos.

A eso hay que sumarle lo que no se indemniza: la información que había adentro, los días sin poder trabajar y la urgencia de reponer al precio que haya.

Qué hacer

• Listá lo que sale de tu casa todos los días. Notebook, celular, tablet, cámara, bici, instrumentos, herramientas. Ponele valor de reposición a cada uno. Ese listado casi siempre suma más de lo que la gente estima.
• Preguntá por la extensión fuera del domicilio y por los topes individuales. No alcanza con saber que existe: pedí el límite máximo por bien. Ese número es el que define si cobrás la reposición completa o una parte.
• Declará individualmente lo que supere el tope. Los bienes de valor alto se declaran uno por uno, con factura o número de serie. Es un trámite de diez minutos al contratar y es la diferencia entre discutir o cobrar.

El patrimonio ya no está todo en la misma dirección

La forma de trabajar cambió y una parte importante de lo que tenés pasa el día circulando. La póliza de hogar sigue siendo la base, pero necesita acompañar esa rutina.

Revisar el listado de bienes y los límites por objeto lleva menos de lo que lleva reponer una notebook. Agendá tu auditoría patrimonial sin cargo en /#contacto.

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El otro número de la póliza de hogar que suele quedar viejo es el más importante de todos: cuánto costaría reconstruir.

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